“永遠輸不對”的銀行卡號 誰在做局
導語：你有沒有遇到這種情況，明明是復制粘貼的銀行卡號，事后卻被告知填寫錯誤；明明銀行卡號在綁定時顯示無誤，但對方出示的合同賬號中卻莫名多了一位數？如果說個案是事出偶然，那上百人齊出現則可能另有蹊蹺。
你有沒有遇到這種情況，明明是復制粘貼的銀行卡號，事后卻被告知填寫錯誤；明明銀行卡號在綁定時顯示無誤，但對方出示的合同賬號中卻莫名多了一位數？如果說個案是事出偶然，那上百人齊出現則可能另有蹊蹺。
雷同的套路
來自廣東的李民（化名）就是其中一人，7月5日，他告訴北京商報記者，在一家名為“貸你無憂”的App上申請貸款，已經成功綁定銀行卡號，但卻被平臺告知銀行卡號錯誤，并被要求向平臺支付相應置卡驗證金解凍。
與李民有同樣遭遇的還有上百位受害者，其盡管通過不同的網貸App尋求貸款，但遇到的套路卻如出一轍，均是因為銀行卡號“輸錯”，被“鈔前分期”“聚合分期”等平臺要求支付上千元甚至數萬元的置卡驗證金。
為何不同平臺套路如此一致？7月6日，北京商報記者對此情況進行了進一步調查，根據記者從多位受害者處獲得的合同發(fā)現，多家山寨網貸平臺出具的借款合同，均指向廣州金庫小額貸款有限公司（以下簡稱“金庫小貸”）。
從內容來看，該合同疑點重重。北京商報記者注意到，不同于正規(guī)金融機構借款協議，該合同僅標注了借款利率月利息為0.7%，且合同多個條例在措辭上較為粗糙隨意，甚至在借款人簽名處，也未有借款人實際簽名，而是被統一成了“已簽名”字樣。
一業(yè)內資深人士評價道：“這個合同看起來也太山寨了，甲方簽字蓋章看著像PS的，另外乙方的簽字也缺乏簽名效應，很多條款設定極不規(guī)范?！?/p>
除了合同疑點不少外，合同中指向的金庫小貸同樣藏有端倪。7月6日，北京商報記者查詢該公司工商信息發(fā)現，該公司成立于2017年10月，股東方為自然人袁思平、黃少義二人，盡管注冊資本為3000萬元，但實繳資本卻為0元；注冊地址為廣州市天河區(qū)天源路740號B棟102房（自主申報）；經營業(yè)務則包括：小額貸款業(yè)務（具體經營項目以金融管理部門核發(fā)批文為準），開展個人置業(yè)貸款擔保業(yè)務（融資性擔保除外），擔保服務（融資性擔保除外），企業(yè)自有資金投資；投資咨詢服務，代辦按揭服務，房地產咨詢服務，商品信息咨詢服務，為中小企業(yè)提供信用擔保等。
蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，正常的小貸公司，注冊資本都在10億元甚至30億元以上，這家小貸公司的注冊資本很低，且實繳注冊資本為0元，不像是要做實際業(yè)務。另從經營范圍登記來看，正常的小貸公司一般都有監(jiān)管批準的明確經營范圍，會在工商信息上標注為“一般經營項目是：”“許可經營項目是：”“專營小額貸款業(yè)務（不得吸收公眾存款）”等。在孫揚看來，未被監(jiān)管批準，在工商范圍內標注小額貸款業(yè)務是不被允許的，其小貸服務從業(yè)真實性仍待考證。
背后公司迷霧重重
就“銀行卡號輸錯網貸詐騙”一事引發(fā)的多個疑點，北京商報記者進行了多方求證。
7月6日，北京商報記者撥打了天眼查披露的金庫小貸四個電話，其中有三個電話均未接通，但有一人回應了記者，其自稱為公司員工，并表態(tài)目前金庫小貸已經注銷；另對貸款詐騙一事，她稱是被詐騙分子盜用信息所致；但對于記者提出的更多問題，該人士三緘其口，甚至惡語相向。
根據工商信息，2021年6月11日，金庫小貸因決議解散，擬向公司/農民專業(yè)合作社登記機關申請注銷登記。不過，北京商報記者發(fā)現，金庫小貸兩位股東自然人袁思平、黃少義，除了在該小貸公司任職外，二人還在廣州招商小額貸款有限公司、廣州粵財小額貸款有限公司、廣州南粵小額貸款有限公司、農商普惠金融控股有限公司、東南西北金融控股有限公司、廣東省華南融資租賃有限公司等多家公司任職或控股。而這些公司，均被指存在類似貸款詐騙情況。
蹊蹺的是，北京商報記者注意到，與袁思平、黃少義二人有關聯的其他被指貸款詐騙的公司，在天眼查收錄的四個電話，均與金庫小貸一致；另登記的注冊地址，也為金庫小貸同一處或者為相鄰位置；此外，這些公司與金庫小貸類似，盡管注冊資本金在數千萬元，但實繳資本不足或者為0元，且有幾家與金庫小貸一樣，在近月被申請注銷。